Cumu ipotecà una casa è uttene soldi in 2022

I prugrammi di prestitu assicurati da una casa in 2022 sò abbastanza cumuni è sò dispunibuli in quasi ogni banca. A so essenza hè chì l'istituzione di creditu emette soldi à u cliente, è accetta a so pruprietà cum'è garanzie finu à ch'ellu rimborsa u debitu. À u listessu tempu, pudete campà in a casa, ma hè impussibile di vende o scambià finu à chì u bancu elimina u pesu. Vi dicemu cumu ipotecà una casa è mette in scena un trattu passu à passu - da i sfumaturi di a prucedura à riceve soldi. 

Punti chjave nantu à l'ipoteka di una casa 

Esigenze di casa di ipoteca

Ogni banca hà i so propri esigenze per a garanzia. Certi sò pronti à accettà solu appartamenti. Altri consideranu azzioni in immubiliare residenziale, dormitori, case, case di città, à volte ancu case di veranu è garage. I requisiti per l'ughjettu dependeranu di u so tipu.  

casa

A maiò spessu, i banche necessitanu chì u travagliu di custruzzione sia cumpletamente cumpletu, è l'edifiziu hè prestu per vive. A volte, a custruzzione in prugressu pò esse appruvata cum'è collaterale se e cumunicazioni sò digià realizatu in questu è ci hè un prughjettu. In questu casu, a presenza di gasu ùn hè micca necessariu. L'edificiu stessu deve esse documentatu cum'è un edifiziu residenziale. In novu, certi banche sò disposti à cunsiderà un "edificiu residenziale senza u dirittu di registrà a residenza". 

Se a casa hè in legnu, certi banche a pigliaranu cum'è collaterale solu à a cundizione chì l'edifiziu ùn hè micca più vechju di 1985. In certi banche - micca più vechje di 2000. Per e case custruite da altri materiali, ùn ci sò micca esigenti stretti per l'annu. di custruzzione. 

U gradu di usu hè ancu impurtante. Per e case di lignu, ùn deve esse più di 40%, è u valore mediu per e case di altri materiali hè 50%. Ci sò esigenze per a fundazione di u bastimentu. Deve esse solidu è fattu di cimentu, brique o petra. Pone una casa chì si trova nantu à una fundazione di pila ùn hà micca travagliatu in a maiò parte di i banche. 

L'istituzione finanziaria guarda ancu u locu di u bastimentu. In a maiò parte di i casi, questu deve esse un stabilimentu induve, in più di a casa ipotekata, ci sò almenu trè edifici residenziali più. Inoltre, per ipotecà una casa in 2022, deve avè accessu per tuttu l'annu, è ancu un sistema di fognatura permanente, elettricità da a cumpagnia di energia, riscaldamentu, acqua, toilette è bagnu. 

Townhouse

Una parte isolata di un edifiziu residenziale serà pigliatu cum'è collaterale s'ellu hà una entrata separata, u so propiu indirizzu postale è un muru cumuni cù un bloccu vicinu in quale ùn ci hè micca porta. Sicondu i ducumenti, u locu deve esse registratu cum'è un oggettu individuale. Diversi opzioni di disignu sò pussibuli:

• parte di un edifiziu residenziale;
• casa di custruzzione di blocchi;
• rùbbrica di bloccu;
• parte di un edifiziu residenziale semi-staccatu;
• appartamentu;
• quartieri di vita;
• parte di l'abitazione.

I bisogni cumpleti di un bancu particulari induve pensa à piglià un prestitu ponu esse truvati in u so situ ufficiale. Inoltre, sta infurmazione pò esse acquistata da un gestore bancariu o un specialista di serviziu di supportu per telefunu o via chat. 

Hè da esse cunsideratu chì, assai prubabilmente, ùn piglianu micca a pruprietà cum'è collaterale chì hè digià ingaghjata o appartene à e categurie di l'abitazioni dilapidate o dilapidate. Inoltre, u bancu pò ricusà se i pruprietarii di a casa anu fattu a riqualificazione è ùn l'anu micca legalizatu. Quandu si cunsiderà l'ughjettu di l'impegnu, a banca presta più attenzione à l'edificazioni chì puderanu esse demolitu in l'anni à vene. Prima di tuttu, si tratta di edifici di lignu. 

Hè ancu degne di cunsiderà chì u bancu, prima di emette un prestitu, pò cuntattà un valutatore prufessiunale. Se u specialista dà un parè pusitivu nantu à a cundizione di l'ughjettu, u gradu di u so usu, è ancu esclude a necessità di reparazione è una eventuale cundizione d'urgenza, l'ughjettu serà appruvatu per collateral. In ogni casu, u borrower paga per i servizii di u valutatore, è questu ammontu deve esse presu in anticipu.

Istruzzioni passu à passu per l'ipoteka di una casa

Ipotecà una casa è ottene soldi hè un pocu più difficiuli di piglià un prestitu di cunsumatori. Più documenti seranu richiesti è u prucessu duverà assai tempu. Chì passi duverà passà u prestitu?

1. Candidate per un prestitu assicuratu nantu à u situ web di u bancu o in a so filiale.
2. Cù una visita diretta à u bancu - uttene infurmazioni clarificanti da un specialista, cù una applicazione in linea - aspettate a chjama di u manager è scopre a lista di documenti. I requisiti per l'ughjettu anu ancu esse clarificatu. 
3. Inviate documenti à u bancu sè stessu o in linea. Quì hè desideratu di fà tuttu u più prestu pussibule, postu chì certi documenti anu un periodu di validità limitatu. Per esempiu, un extractu da u USRN serà prontu micca prima di 7 ghjorni da a data di u so ordine. Sè vo dumandate tardi, è Rosreestr ritarda l'emissione, allura u certificatu di ingressu o una copia di u certificatu di travagliu pò esse invalidu (u so periodu di validità hè solu 30 ghjorni).
4. Aspettate a decisione di u bancu nantu à u collateral è u creditu. Se sò appruvati, firmate l'accordu di prestitu è ​​finalizà l'accordu. 
5. Per emette un impegnu nantu à a pruprietà in l'USRN, imponendu un gravame. In certi banche, stu passu pò esse saltatu, postu chì registranu indipindentamente a transazzione cù Rosreestr. In altre istituzioni di creditu, avete bisognu à vene à Rosreestr o à u MFC cù un impiegatu bancariu.
6. Aspettate finu à chì Rosreestr processa l'applicazione è torna i documenti, mettendu una marca nantu à u risultatu in elli. Questi documenti deve esse purtatu à u bancu.
7. Aspettate finu à chì u bancu cuntrolla i documenti presentati, è poi emette un prestitu.

Sicondu i termini di u cuntrattu, i soldi seranu accreditati à u cuntu specificatu in anticipu, o u manager di u bancu vi chjamarà è vi inviterà à l'uffiziu. 

Editazione di Documenti

In quantu à i ducumenti, ogni istituzione hà a so propria lista, chì deve esse chjarificata in anticipu. Tuttavia, i seguenti documenti sò più spessu richiesti:

• u passaportu di u citadinu di a Federazione;
• documenti chì cunfirmanu a pruprietà di l'immubiliare (un estrattu da u USRN cù u pruprietariu indicatu in questu o un certificatu di registrazione);

I seguenti documenti ponu ancu esse dumandati:

• dichjarazione di u redditu;
• una copia certificata di u libru di travagliu;
• SNILS;
• passaportu internaziunale;
• licenza di guida;
• contrattu di matrimoniu, s'ellu ci hè;
• rapportu di a cummissione di valutazione nantu à a valutazione di a pruprietà;
• accunsentu nutariu di u maritu à u pegnu di immubiliare, chì hè cumuna.

Induve hè u megliu postu per ipotecà una casa?

Pudete ipotecà una casa micca solu in i banche, ma ancu in altre istituzioni finanziarii. Cunsiderate e so cundizioni per determinà induve hè u più prufittu per ipotecà immubiliare.

banche

Quandu cunsiderà una dumanda di prestitu, i banche prestanu attenzione à u collateral solu dopu avè verificatu a solvenza di u cliente. Per quessa, hè impurtante chì u borrower cumporta i requisiti, è u so ingaghjamentu ùn hè micca più bassu di u cunsigliu da u bancu. À u listessu tempu, un plus indiscutibile di prestitu in un bancu hè a trasparenza di a transazzione. Dopu chì u cuntrattu hè firmatu, u pagamentu ùn aumenterà micca, è ùn deve esse micca cummissioni supplementari o scritte. 

I tassi di prestitu bancariu sò trà i più bassi in paragunà cù altre istituzioni finanziarie. In media, varienu da 7 à 15% annu. Inoltre, se u prestitu cessà di fà pagamentu, i banche culleranu u debitu solu in cunfurmità stretta cù a lege. 

Tuttavia, ci sò ancu svantaghji di dumandà un prestitu assicuratu da una banca. Prima di tuttu, l'istituzione di creditu piglia una decisione basatu annantu à a storia di creditu di u prestitu. S'ellu hè stata currutti o micca prisente in tuttu, l'applicazione pò esse micca appruvata. A verificazione di l'ughjettu collaterale piglia assai tempu, questu deve esse cunsideratu quandu si applica. In media, ci vole circa una settimana da u mumentu di a presentazione di una dumanda è un pacchettu cumpletu di documenti per riceve u risultatu di a considerazione. Ma u prestitu ùn hà ancu ricevutu i soldi à questu puntu. Questu succede solu quandu finisce l'ingaghjamentu nantu à a pruprietà è sottumette i documenti pertinenti à a banca. 

Ci sarà ancu piglià un pocu di tempu per verificà l'ughjettu da una urganizazione di valutazione. Inoltre, u prestatariu paga per u serviziu, è questu hè 5-10 mila rubli supplementari. Hè vale a pena cunsiderà l'assicuranza obligatoria di l'ughjettu in a maiò parte di i banche. Calchì volta si pò ricusà, ma allura u tassu di interessu cresce da 1-2 punti. U costu di l'assicuranza hè di 6-10 mila rubli annu. 

Investitori privati

A cuntrariu di i banche, i prestatori privati ​​​​prestanu più attente à a liquidità di u collateral. A solvibilità di u cliente svanisce in u sfondate, ancu s'ellu ùn hè micca scritta completamente. Per quessa, hè più faciule per ipotecà una casa è uttene soldi, ma assai più caru. U terminu per a considerazione di l'applicazione da "cummercianti privati" hè cortu, di solitu a decisione serà annunziata u ghjornu di a presentazione di l'applicazione o u prossimu. U tassu d'interessu mediu hè di circa 7% per mese, vale à dì, finu à 84% annu. Dunque, piglià una grande quantità per un bellu pezzu ùn hè simplicemente micca prufittu. Per esempiu, se pigliate 3 milioni di rubli per 3 anni à un tassu d'interessu di 5% per mese, u overpayment per tuttu u periodu serà più di 3,5 milioni di rubli. Hè da esse cunsideratu chì a maiò parte di l'investituri privati ​​​​entranu in un cuntrattu per 1 annu. Teoricamente, in un annu pò esse allargatu, ma nimu guarantisci chì e cundizioni ùn cambianu micca per u peghju in u futuru. 

IMF

Sicondu a legislazione attuale, l'urganisazioni di microcreditu è ​​microfinanza ùn ponu micca emette prestiti garantiti da a sicurità, s'ellu hè l'immubiliare residenziale di l'individui. Tuttavia, ponu emette soldi assicurati da immubiliare cummerciale. 

Cum'è in u casu di i prestiti privati, quandu cuntrollanu una applicazione, l'IMF prestanu più attenzione micca à a storia di creditu è ​​a solvenza di u prestitu, ma à a liquidità di l'ughjettu ipotecatu. À u listessu tempu, l'applicazione stessa serà cunsiderata abbastanza rapidamente, qualchì volta in pocu ore. In ogni casu, u tassu di interessu ùn serà micca chjucu - finu à 50% annu. In ogni casu, prima di firmà i ducumenti nantu à u prestitu è ​​u collateral, duvete studià cù cura. Ebbè, s'ellu ci hè l'uppurtunità di mustrà un avvucatu. In questu modu, u risicu pò esse drasticamente ridutta in u futuru. 

Sony

I CPC sò cooperative di cunsumatori di creditu. L'essenza di sta urganizazione hè chì l'azionisti si uniscenu - sia persone è persone giuridiche. Facenu cuntribuzioni una volta o periodiche. È, s'ellu hè necessariu, ponu piglià un prestitu, è pocu à pocu pagà, tenendu in contu l'interessi. Se una persona ùn hè micca un membru di u CCP, ùn pò micca piglià un prestitu quì. L'attività di tali urganisazioni sò regulate da a lege. Se una decisione hè presa per unisce à u CCP, vale a pena di assicurà chì hè affidabile. Questu pò esse fattu cuntrollà l'appartenenza di a cooperativa in l'SRO. L'infurmazione nantu à l'appartenenza à una certa urganizazione autoregulatoria deve esse indicata nantu à u situ CPC. 

I vantaghji di stu metudu sò chì a cunsiderazione di l'appiecazione ùn piglia micca assai tempu, è i soldi ponu esse emessi senza aspittà finu à chì l'impegnu hè impostu nantu à a pruprietà. I tassi d'interessu sò generalmente più bassi di l'altri istituzioni finanziarii. À u listessu tempu, una quantità abbastanza grande pò esse datu nantu à u creditu, è à u mumentu di piglià una decisione, a prisenza di un ingudu cunfirmatu di u prestitu è ​​a so storia di creditu ùn sò micca cunsiderate. 

Serà u più vantaghju per ottene un prestitu assicuratu da una casa in u KPC, ma solu s'è vo site digià un membru o avete u tempu di diventà unu, è solu dopu appiecà. Altrimenti, hè megliu cuntattà u bancu.

Termini di l'ipoteca di a casa

U rimborsu di un prestitu chì era assicuratu da immubiliare si faci esattamente in u listessu modu cum'è u rimborsu di un prestitu di cunsumatori. Questi ponu esse annuità o pagamenti differenziati. Vale à dì, u listessu in tuttu u termini di u prestitu o diminuisce annantu à u termini di u pagamentu. 

Hè vale a pena ricurdà di l'assicuranza ubligatoria attuale di l'ughjettu collateral. Certi banche necessitanu assicuranza di vita è di salute per u prestitu. A volte pudete ricusà tutte l'assicuranza, ma allora u bancu suscitarà u tassu d'interessu da 1-5%. 

Hè ancu necessariu di piglià in contu chì dopu à l'imposizione di un ingaghjamentu nantu à a casa, u pruprietariu ùn puderà micca disposti in tuttu. Questu hè, ùn serà micca pussibule di dà immubiliare, vende, scambià o furnisce un altru impegnu. 

Prima di tuttu, duvete cuntattà u bancu induve riceve u vostru salariu. In questu casu, menu documenti seranu richiesti, in più, u più prubabile di u tassu di interessu serà ridutta da 0,5-2%. 

Quantu pò aspittà un prestatore? Questu hè generalmente solu una frazzioni di a quantità chì a pruprietà hè stata valutata. In ogni banca, sta parte serà diversu è varieghja da 50 à 80%. Questu hè, se a casa hè stata valutata à 5 milioni di rubli, daranu un prestitu da 2,5 à 4 milioni di rubli. 

A rifinanziamentu di i prestiti garantiti hè difficiule, postu chì pochi banche volenu trattà cù u prucessu di reissuing collateral. Questu deve esse cunsideratu quandu sceglite l'istituzione à quale sarà presentata l'applicazione. 

Hè ancu impurtante per evità schemi fraudulenti si decide di dumandà un prestitu fora di u bancu. Per esempiu, invece di un accordu di prestitu, un prestatore pò esse datu un accordu di donazione o un accordu di vendita è compra per a firma. Spiegheranu cusì: dopu chì u prestitu paganu u debitu in tuttu, sta transazzione serà annullata. Tuttavia, se u prestitu firmatu un tali accordu, significarà un trasferimentu cumpletu è vuluntariu di i so diritti à l'immubiliare. 

Per minimizzà u risicu, duvete cuntattà grandi urganisazioni è banche famosi. Hè ancu cunsigliatu di mustrà l'accordu di prestitu à un avucatu per pudè valutà a so legalità.

Domande è risposte populari

I sperti anu rispostu à e dumande più cumuni da i lettori: Alexandra Medvedeva, avucatu à l'Associazione Bar di Mosca и Svetlana Kireeva, capu di l'uffiziu di l'agenzia immubiliare MIEL.

Fonti di

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/