Prestitu assicuratu da immubiliare in 2022

In u nostru materiale, parlemu di un tipu populari di prestitu - un prestitu assicuratu da immubiliare. Parlemu di e cundizioni in 2022, i banche chì l'emettenu è discutemu stu pruduttu cù i sperti.

Cosa hè un prestitu immubiliare

Un prestitu immubiliare hè un prestitu chì u prestatore dà à u prestitu à interessu, è piglia l'immubiliare cum'è garanzia.

Informazioni utili nantu à i prestiti immubiliarii

* I tassi medii per u II trimestre di u 2022 sò indicati

Pudete dumandà à u bancu un prestitu cù diversi argumenti di a vostra solvibilità. Per esempiu, portate un certificatu di salariu da u patronu (2-NDFL) o truvate un garanti - una persona chì, in casu di a vostra insolvenza, accetta di pagà u debitu. Quessi sò relazioni finanziarii normali: un bancu o una altra istituzione finanziaria ti cunfida cù i so soldi. In ritornu, volenu esse sicuru ch'elli saranu pagati.

L'immubiliare pò esse un argumentu in favore di dà un prestitu. Un tali pruduttu finanziariu hè chjamatu "prestu assicuratu da immubiliare".

L'impegnu hè un modu speciale per assicurà l'obbligazioni. L'obbligazione in questu casu hè u rimborsu di u prestitu. U cliente chì piglia un tali prestitu s'impegna à impegnà a so prupietà à u prestatore.

À u listessu tempu, pudete campà in l'appartamentu stessu o allughjà à inquilini, se questu ùn hè micca pruibitu da u cuntrattu. In listessu modu, cù altri immubiliarii - appartamenti, edifici residenziali, case di città, strutture cummerciale.

Un impegnu ùn significa micca chì un bancu o una istituzione finanziaria pò vende u vostru ughjettu in ogni mumentu o piglià per elli. A condizione chì parlemu di cumpagnie legali, micca scammers. Storie cum'è questu succede quandu a ghjente piglia imprudente annunzii è ùn guarda micca i documenti chì firmanu.

Solu se u cliente ùn pò micca rimbursà u prestitu, u bancu o una altra istituzione finanziaria hà u dirittu di vende, vale à dì, di vende a pruprietà. I soldi vanu à pagà u debitu. Se qualchì quantità resta dopu a vendita, serà datu à l'anzianu pruprietariu di a pruprietà.

Beneficii di ottene un prestitu ipotecariu

Pudete ottene un grande prestitu. Per esempiu, 15-30 milioni di rubli per a capitale hè abbastanza realisticu. In e regioni, sicuru, tuttu hè più modestu. Tuttavia, a vuluntà di impegnà a pruprietà hè un argumentu putente per i prestiti.

Siate più fideli à a storia di creditu di u prestitu. Comu sapete, tutti i banche è l'istituzioni finanziarii studianu l'affidabilità di u cliente. Per fà questu, usanu l'uffizii di storia di creditu, induve l'infurmazione hè guardata nantu à induve, quandu è quantu una persona hà pigliatu prestu da istituzioni finanziarii. I ritardi in i pagamenti sò ancu riflessi quì. Ma postu chì u cliente hè prontu à impegnà immubiliare, significa chì u prestatore hà assicuratu più forte.

U creditu pò esse emessu per un periudu più longu. Comparatu à i prestiti convenzionali. Certi istituzioni finanziarii permettenu di pagà finu à 25 anni.

Alternativa à l'ipoteca. Hè bisognu di un accontu, chì pò esse micca. Un prestitu di casa pò esse usatu per cumprà una nova casa.

Per ogni scopu. I prestatori ùn dumandanu micca ciò chì avete bisognu di un prestitu. Questu hè impurtante, per esempiu, per l'imprendituri individuali chì anu bisognu di soldi per sviluppà a so attività. Se dumandanu un prestitu cum'è una entità legale, a probabilità di rifiutu serà più altu, perchè questu hè un risicu per u bancu.

Risichi solu cù a vostra pruprietà. U borrower ùn "stabbilisce" nimu - questu hè se parlemu di garanti di prestitu. Quandu avete bisognu di una grande quantità, allora in u casu di prestiti cunvinziunali, pudete piglià prestiti da diverse urganisazioni, è in u risultatu, pudete finisce in u debitu, cumbatte i cullettori, è perde a vostra reputazione trà i culleghi. Per ipotecà un appartamentu, risicate solu a vostra prupietà. Cù a cunvenzione chì, s'è vo avete una famiglia, allura tali decisioni deve esse fatta cù cura.

U pledger è u prestitu pò esse dui persone diffirenti. Per esempiu, una persona pussede immubiliare, è l'altru vole piglià un prestitu. Puderanu fà un trattu inseme.

A pruprietà resta a vostra pruprietà. Pò esse usatu, allughjatu (se ùn hè micca cuntrariu à l'accordu di prestitu).

Oggetti adattati chì sò arrestati. Per esempiu, u prestitu hà accumulatu un grande debitu per l'abitazione è i servizii cumunali o hà sbulicatu u pagamentu di altri debiti. In questu casu, à a dumanda di i creditori, u tribunale hà u dirittu di catturà a pruprietà. Certi urganisazioni di creditu accettanu tali immubiliarii cum'è garanzie, ma cù una certa riservazione. Parte di u prestitu di u cliente serà utilizatu per rimborsà u debitu per sguassà l'arrestu.

Cons di ottene un prestitu assicuratu da immubiliare

Spesa d'assicuranza. A pruprietà chì offre cum'è garanzia deve esse assicurata. I pagamenti di l'assicuranza sò fatti una volta à l'annu. In media, questu hè 10-50 mila rubli - u prezzu dipende assai di a casa specifica, locu, prezzu di l'ughjettu. U mutore pò ancu dumandà à assicurà a vita è a salute di u pagatore - altrimente offrenu un percentinu più altu.

Avete bisognu di pagà per u travagliu di i valutatori. Nè voi nè u prestatore pudete ghjudicà obiettivamente quantu vale a pena. Ma in u casu di un prestitu, a liquidità di l'ughjettu hè impurtante - in altre parolle, u so valore è a capacità di vende. Suppone chì un cliente vulia mette un appartamentu in un edifiziu d'urgenza per a demolizione. Di sicuru, u prestatore hè improbabile di pudè vende un tali ughjettu se qualcosa succede. Allora avete da pagà per a valutazione. Custa 5-15 mila rubli.

Incapacità di dispunì liberamente di a so pruprietà. Un altru svantaghju hè i termini di u prestitu. Se vulete vende un appartamentu o un altru ughjettu stessu, avete bisognu di dumandà u permessu di u prestatore chì hà accettatu a pruprietà cum'è collateral. Hè assai prubabile di ricusà. Dopu tuttu, cumu in questu casu per rinfurzà l'affidabilità di u prestitu? Puderanu permette a vendita se u cliente rimborsa u debitu à u bancu cù u prucedimentu.

Più tempu hè scappatu. Per ottene un tali prestitu, mette almenu una à duie simane, postu chì i ducumenti è e prucedure sò assai più longu di u solitu. Ùn pudete micca uttene soldi subitu.

– I disadvantages includenu u fattu chì l'ipoteka hè un appartamentu. Ma i prublemi ponu esse solu se u cliente ùn paga micca. O, s'ellu ùn pò micca pagà, ùn face nunda per risolve a situazione. Ancu quandu andate in "ritardu" in un tali prestitu, pudete sempre risolve u prublema senza perde a vostra pruprietà, truvate un cumprumissu cù u prestatore, - dice. Almagul Burgusheva, capu di u dipartimentu di prestiti assicurati in Finans.

Cundizioni per ottene un prestitu assicuratu da immubiliare

Esigenze di u prestitu

• L'età di u prestitu hè da 21 à 65 anni. Per i ghjovani, una eccezzioni hè raramente fatta. Per i pensionati più spessu.
• Impiegu. Ùn avete micca travaglià formalmente. È ùn deve esse ancu informale. Ma se u cliente travaglia, allora a chance di appruvazioni di prestitu hè più altu. Avete bisognu di travaglià in un locu per almenu l'ultimi mesi 3-6.
• Citizenship of the Federation. U travagliu cù stranieri, ma menu vuluntà.
• Co-prestatori. Se a pruprietà hà parechji pruprietarii, sò tenuti à diventà co-prestatori è dà appruvazioni per u pegnu. Inoltre, sè vo site maritatu, u vostru còmpiu deve ancu esse co-prestate. Questu pò esse rinunziatu s'ellu firmate documenti à un nutariu publicu (o un cuntrattu di matrimoniu hè statu cunclusu prima), ma questu hè à a discrezione di u creditore.

Requisiti di pruprietà

- U requisitu principale hè chì a pruprietà sia registrata cum'è una pruprietà. Altrimenti, ogni prestatore hà criteri individuali per l'immubiliare. Qualchissia cunsidereghja chì a distanza da a Strada di Mosca ùn hè più di 50 km, altri guardanu tutte e regioni. Un bancu pò emette un prestitu solu per un appartamentu, un altru per un appartamentu è case, è cusì, - cumenti Almagul Burgusheva.

Avemu digià dettu chì un prestitu assicuratu da immubiliare ùn hè micca datu per ogni ughjettu. Dunque, avete bisognu di urdinà un album di valutazione da una cumpagnia accreditata. Parlemu di esigenze.

Appartamentu

U tipu più populari di collateral. Inoltre, certi prestatori accunsenu ancu à accettà appartamenti chì ùn appartenenu micca à u prestitu, ma à i terzi. Di sicuru, s'elli vanu volontariamente in cauzione. Pigliemu un esempiu. Una ghjovana famiglia vive cù i so genitori è vole u so propiu appartamentu. I genitori ùn volenu micca piglià un prestitu o ùn sò micca datu per via di a so età avanzata. Ma accunsenu se i sposi ipotecheranu u so appartamentu.

L'appartamentu deve esse liquidu, vale à dì, pò esse vendutu à u prezzu di u mercatu in ogni mumentu. Questu hè assai impurtante per un bancu. Di sicuru, ùn deve esse postu in altrò. Piglianu solu l'ogetti in case micca d'urgenza, micca per a demolizione. Nisuna ristrutturazione illegale. Sò attenti à l'appartamenti in case cù pavimenti in legnu è avè u statutu di un munumentu architettonicu.

A quantità di prestitu spessu ùn supera u 60-80% di u valore di l'appartamentu ipotecatu. Un pocu più serà datu solu in u casu di una guaranzia è un impiegatu ufficiale.

In modu, pudete ancu mette una stanza in un appartamentu cumunale. 

Apartments

Un novu tipu di immubiliare in u Nostru Paese, chì si sviluppa attivamente in e grande cità. Formalmente, questa hè una pruprietà non residenziale, ma nimu ùn pruibisce di vive in questu. Ùn pudete micca ottene un permessu di residenza quì, ùn dà micca ipoteche preferenziali, ùn pudete micca fà una deduzzione fiscale da una compra. Ma s'è tù sì u pruprietariu di l'appartamenti, pudete offre cum'è garanzie per un prestitu.

L'appartamenti sò più prezzu di l'appartamenti in a stessa zona in case simili. Ma u so vantaghju hè chì sò novi, chì significa chì sò liquidi è anu u so propiu valore finanziariu.

Townhouses

In regula, e case di città sò un tipu prestigiosu di immubiliare urbanu. Sò vuluntarii accettati cum'è collateral, ma sempre chì l'edifiziu hè legale, ci sò tutti i ducumenti - precedenti negativi cù edifici micca autorizati.

Requisiti per una casa di città: l'appartamentu hè attribuitu in un bloccu separatu cù una entrata privata. A terra davanti à ellu appartene à u pruprietariu.

Edificii residenziali

Se parlemu di una casetta è altri immubiliarii suburbani, è ancu di e case private in a cità, sò ancu pigliati cum'è garanzie cum'è una misura interim. Hè più difficiuli cù case di giardinu in SNT, postu chì u prestatore ùn serà micca sempre capaci di vende rapidamente, è sò più prezzu. Altrimenti, tutte e stesse regule sò applicate cum'è per l'appartamenti, più una quantità di criteri supplementari.

• Pudete campà in casa tuttu l'annu. È pudete ghjunghje in ogni stagione.
• Micca in cundizione d'emergenza.
• L'electricità hè cunnessa à questu, ci hè riscaldamentu (gas o electricu), supply d'acqua.
• A casa ùn hè micca situata nantu à u territoriu di e riserve naturali o riserve speciali.

Cumu uttene un prestitu assicuratu da immubiliare

1. Sceglite una banca o istituzione finanziaria

L'applicazione pò esse mandata in linea - attraversu u situ web di a cumpagnia, lasciata in u call center à l'operatore o vene personalmente à l'uffiziu. U primu passu hà bisognu di u vostru nome, data di nascita, dati di cuntattu. In più, vi sarà dumandatu di dichjarà a quantità chì site dumandà. Anu ancu dumandà u vostru tipu di pruprietà.

Dopu questu, u bancu o l'istituzione finanziaria farà una breve pausa: literalmente da deci minuti à un paru d'ore. In u risultatu, un verdict serà emessu - l'applicazione hè pre-appruvata o rifiutata.

2. Preparate documenti

Se vene à l'uffiziu, pudete immediatamente cullà un inseme di documenti necessarii. Avete applicatu à distanza? Forsi u prestatore accunsente à cunsiderà scans di documenti in formatu elettronicu. Averete bisognu di:

• passaportu cù permessu di residenza (marca di registrazione);
• u secondu documentu (raramente dumandatu) - SNILS, TIN, passaportu, pensione, patente di guida;
• un certificatu d'ingudu, una copia certificata di un libru di travagliu, un avvisu di u statu di un contu persunale in un fundu di pensione - quì ogni creditore hà i so propri esigenze. Certi dà prestiti senza cunferma di l'ingudu è l'impieghi, ma à un percentinu più altu;
• un documentu chì cunfirma a pruprietà di i beni immubiliarii. Questu pò esse un cuntrattu di vendita, un extractu da l'USRN per un appartamentu o un terrenu, un certificatu di eredità, un accordu di donazione o una decisione di a tribunale - tuttu ciò chì cunfirma: sì u pruprietariu è pudete disposti di l'ughjettu;
• per i locali residenziali, dumandaranu un estrattu da u libru di a casa o un documentu unicu di l'abitazione - mostranu quante persone sò registrate in l'appartamentu;
• Sè vo site maritatu è u vostru còmpiu ùn vole micca esse un co-prestatariu, ma ùn si oppone micca à impegnà l'appartamentu, avete bisognu di un accunsentu nutariu. Un accordu prenuptial hè ancu adattatu, chì dice chì u maritu (a) ùn pò micca disposti di sta pruprietà. U mutore pò ancu dumandà à u pruprietariu di firmà un certificatu di nutariu chì u pruprietariu di a pruprietà ùn era micca maritatu quandu l'hà compru. In l'ultimu casu, qualchì volta hè pussibule senza un nutariu - à a discrezione di u creditore.

Truvate una cumpagnia di valutazione chì farà un album di valutazione. Pudete fà questu in anticipu s'è vo avete prestu per trasmette tutti i documenti in un ghjornu. Ma attenti: a maiò parte di i banche è l'istituzioni finanziarii travaglianu solu cù imprese accreditate da elli.

Un altru documentu impurtante hè l'assicuranza di pruprietà. Pudete ancu avè una opinione da a cumpagnia d'assicuranza in anticipu chì accunsente à piglià u vostru ughjettu è fattura per u serviziu. È dinò, attenti - in u travagliu cù i prestatori d'assicuranza sò ancu selettivi.

3. Aspettate l'appruvazioni di l'applicazione

O rifiutu. Ricurdativi chì pudete pruvà cù un altru prestatore o rinegozià cun questu. Per esempiu, u borrower hà cuntatu nantu à una quantità assicurata da immubiliare, ma u mutore accunsenu à una più chjuca, o ùn pare micca à ellu chì a persona ùn tira micca i pagamenti mensili. Ma se truvate garanti, pigliate certificati d'ingudu, cunnette i co-prestate, allura u prestitu pò esse appruvatu.

U termini di validità di a dumanda appruvata hè determinata da u creditore stessu. Di solitu hè unu à trè mesi. Dopu à tuttu u prucedimentu vi tuccherà à passà à novu. Tuttavia, sè vo circate e migliori cundizioni di prestitu assicurati da immubiliare, avete digià tutti i documenti necessarii in manu è pudete dumandà à altre istituzioni finanziarie.

4. Registrate un impegnu

In Rosreestr - stu dipartimentu hè rispunsevuli di a cuntabilità di l'immubiliare in u paese - ci deve esse un registru chì un ingaghjamentu hè statu impostu à l'immubiliare. Da avà, u pruprietariu ùn puderà micca vende liberamente l'ughjettu è ingannà u creditore.

Per registrà un impegnu, avete bisognu à andà à u MFC o Rosreestr. Calchì volta si pò fà senza visiti faccia a faccia. L'istituzioni finanziarie utilizanu attivamente e firme elettroniche è praticanu l'archiviazione remota di documenti. Pudete emette una firma elettronica sè stessu, è se ùn sapete micca induve è cumu, u prestatore vi dicerà. A firma hè pagata, in media 3-000 rubles. Certi prestiti dannu à i so prestiti.

5. Get soldi

Dopu avè firmatu u cuntrattu, pudete dumandà soldi in cash o per trasferimentu à un contu bancariu. U bancu emette ancu un calendariu di pagamentu. Forsi u primu pagamentu duverà esse fattu digià in u mese currente.

Induve hè u megliu postu per uttene un prestitu ipotecariu?

banche

L'opzione più populari. I prestiti assicurati da appartamenti, edifici residenziali, appartamenti è ancu garages sò emessi sia da l'urganisazione da u cima di u Bancu Centrale (i più grandi urganisazioni in quantu à u numeru di clienti è assi) è i culleghi più "modesti". Per esempiu, i banche regiunale.

I banche sò assai scrupulous in a valutazione di u ritrattu di u prestitu. Verificanu currettamente i documenti, è u prucessu di appruvazioni di l'applicazione pò piglià una settimana o più. I banche sò ancu menu accolti in a determinazione di a quantità massima di prestitu. Il s'agit d'une grande entreprise qui veut s'assurer d'elle-même si l'emprunteur s'éteint subitement à payer.

Preparate chì in a publicità u bancu vi attirarà cù una tarifa nantu à un prestitu assicuratu da immubiliare, è quandu guarda à i vostri documenti, offre una più alta. Per riducellu da uni pochi di punti, offreranu di diventà u so cliente di paghe o cumprà assicuranza supplementu da i partenarii.

Investors

Ci sò imprese è investitori privati ​​​​chì furniscenu prestiti. Semu furzati à dichjarà chì per 2022 hè una zona "grisa" in quantu à a legalità di tali prestiti. In u Nostru Paese, hè pruibitu à l'investitori privati ​​di emette prestiti à individui assicurati da immubiliare. Solu affari (IP o LLC).

Tuttavia, si trovanu lacune in a lege. Inoltre, à u puntu di fraudulente cù a registrazione di e persone legali fittizie. O riscrivenu direttamente a pruprietà di u prestitu nantu à elli stessi, ingannatu.

Sè decide di piglià un prestitu da un investitore assicuratu da immubiliare, assicuratevi di cunsultà cun un avvucatu indipindenti per pudè leghje u cuntrattu per "significati oculati" è aiutà vi cù a transazzione. 

Modi supplementari

In u Nostru Paese, ci sò CPC - cooperative di creditu è ​​di cunsumatori. Hà l'azzionisti - à pocu pressu, persone chì anu investitu i so soldi in una piscina cumuna per chì altri azionisti, se ne necessariu, ponu aduprà. Di sicuru, micca per "grazie", ma in termini mutualmente benefica. Per piacè nutate chì i CCP legali sò in u registru di u Bancu Centrale.

Un prestitu assicuratu da immubiliare in u CPC funziona cusì. U cliente diventa u so azionista. Ellu dumanda un prestitu. A cooperativa accunsente o ricusa. Tuttu hè cum'è in un bancu, ma i CCP sò menu esigenti à a personalità di u prestitu è ​​appruvà u prestitu più veloce. Invece, un percentinu più altu hè stabilitu (ùn pò esse più altu ch'è u Bancu Centrale determina). Certi banche "aggressivi" riferenu à i pagamenti tardivi.

Nanzu, l'IMF (urganisazioni di microfinanza, in cunversazione di ogni ghjornu sò chjamati "soldi rapidi") è i pawnshops puderanu ancu dà prestiti assicurati da immubiliare. Avà ùn sò micca permessi di fà.

Critiche di sperti nantu à un prestitu assicuratu da immubiliare

Avemu dumandatu Almagul Burgushev, capu di u dipartimentu di prestitu assicuratu di a cumpagnia di Finanza sparte a vostra opinione nantu à u serviziu.

"I prestiti assicurati da l'immubiliare sò solu guadagnà impulsu ogni annu. A ghjente hà cuminciatu à capisce chì questu hè veramente prufittu: i tassi sò assai più bassi chì cù u prestitu di u cunsumadore, u terminu hè ancu aumentatu finu à 25 anni. Ùn ci hè micca misconception circa i periculi di tali prestitu. I clienti piglianu un tali prestitu per, per esempiu, chjude i so cinque à deci altri prestiti. Dopu tuttu, hè più prufittu à pagà in un bancu. A quantità massima di prestitu assicurata da immubiliare hè pussibule finu à 80% di u valore di l'ughjettu.

Ricorrenu à tali prestiti per apre u so propiu affari o sustene un affari persunale. Ci sò ancu situazioni più tragiche quandu una quantità impressiunanti hè necessariu per una operazione da parenti.

Di sicuru, pudete vende un appartamentu, ma se una persona hè sicura chì pò pagà, perchè micca aduprà un prestitu? Pudete sempre vende, ancu s'ellu hà pigliatu un prestitu assicuratu è di colpu ùn pudia micca pagà. Stu tipu di prestitu hè adattatu per tutti quelli chì sà esattamente da quali fonti rimborsanu u prestitu.

In quantu à i creditori. I banche sò sempre un termini di prestitu più longu è un tassu più bassu. Ma a cunsiderazione di l'appiecazione hè più longa è sò più esigenti nantu à u prestitu, a storia di creditu, u travagliu. Spessu un cliente pensa chì, s'ellu s'impegna u so appartamentu, u bancu ùn deve micca dumandà dumande inutili. In ogni casu, u bancu mantene un ochju attentu à u prestitu, ùn importa micca quantu costa u so appartamentu.

E cooperative di creditu (CPC) sò digià più fideli à i clienti, ma i tassi ponu esse ligeramente più altu ch'è quelli bancari. L'investituri privati ​​sò cum'è fideli. Ma questu ùn significa micca chì stanu distribuendu soldi à tutti. I certificati d'ingudu ùn sò micca richiesti, ma valutanu l'affidabilità di un prestatore potenziale in una entrevista. Un investitore pò uttene soldi in u ghjornu di trattamentu è questu hè certamente un vantaghju.

In teoria, se un cliente hà bisognu di truvà soldi rapidamente, pò dumandà à un investitore o un CPC, è poi rifinanzià cù un bancu. 

Domande è risposte populari