Prestitu assicuratu da un appartamentu in 2022

Ci sò parechji miti nantu à i prestiti assicurati da un appartamentu in u Web: anu a paura chì in questu modu l'istituzioni finanziarii literalmente "squeeze" immubiliare, è u disignu hè cusì cumplicatu chì i prestiti ordinari senza una educazione legale o ecunomica ùn ponu micca capisce.

Infatti, cum'è tuttu ciò chì tocca à a finanza, i prestiti assicurati da un appartamentu restanu una zona voluminosa cù parechje sfumature. Se ùn sapete micca cumu funziona tali prestiti, pudete andà in una strada morta finanziaria. Parleremu di e cundizioni per ottene un prestitu assicuratu da un appartamentu in 2022, i banche chì li emettenu è parlemu cun un espertu di cumu i clienti ponu avè l'appruvazioni.

Cosa hè un prestitu ipotecariu

Un prestitu di casa hè un prestitu chì un prestatore dà à un prestatore à interessu. L'obligazioni di u prestitu cù un tali prestitu sò supportati da l'ipoteka di l'appartamentu.

Informazioni utili nantu à i prestiti ipotecarii

* I tassi medii per u II trimestre di u 2022 sò indicati

Quandu un cliente applicà à un bancu cù una dumanda per un prestitu, una istituzione finanziaria (per via, pò esse micca solu un bancu!) Fighjate quantu è in quali cundizioni u prestitu hà bisognu. U modu più faciule è veloce per uttene una carta di creditu. Ma u minus di u pruduttu hè a quantità modesta di u prestitu è ​​a necessità di rimbursà rapidamente u debitu, altrimente l'interessu cumincià à goccia.

Pudete ricorrere à un prestitu classicu. L'ingrossu tutale hè emessu immediatamente, è u rinviate in rate ogni mese. In ogni casu, per dà à u cliente soldi, u bancu deve esse sicuru di a so affidabilità. Per quessa, pò esse dumandate di purtà un certificatu di ingressu, truvà garanti, co-prestatori, etc.

Pudete dimustrà a vostra fiducia offrendu a pruprietà cum'è garanzia. Per esempiu, un appartamentu. Stu tipu di immubiliare hè u più dumandatu in u campu di u prestitu assicuratu. A fianza hè una misura di sicurità. Vale à dì, u prestatore, cum'è cusì, s'assicura contru à u mancatu pagamentu di u prestitu da u cliente.

Se u prestitu ùn hè micca rimbursatu, u bancu o una altra istituzione finanziaria escluderà sottu à e lege di a Federazione per mezu di u tribunale, dopu chì l'appartamentu serà messu à l'asta. Perde a vostra unica casa hè spaventosa. Ma s'ellu si tratta di un prestatore cuscienziosu, ùn pò micca vende l'appartamentu di u prestitu. Quì a lege prutege l'interessi di u creditore è di a persona. Inoltre, hè benefiziu per u creditore chì a persona cuntinueghja à pagà, allora ùn hà micca da trattà cù prucessi legali è ricuperazione.

L'impegnu hè registratu in i ducumenti di Rosreestr - stu dipartimentu mantene i registri di l'immubiliare in u nostru Paese. Un tali appartamentu ùn pò esse vendutu senza u permessu di u prestatore. À u listessu tempu, nimu ùn evicta u pruprietariu, finu à ch'ellu paga u prestitu à tempu.

Beneficii di ottene un prestitu di casa

Per un bellu pezzu. Un prestitu regulare hè datu in media per 3-5 anni. Un prestitu assicuratu da un appartamentu pò esse rimbursatu finu à 25 anni se u bancu accunsente à sta cundizione.

Esigenze ridotte per u ritrattu di u prestitu. Prima di emette un prestitu, una istituzione finanziaria cunduce un scoring di un cliente potenziale, vale à dì, analizà a so solvibilità. Fighjate à vede s'ellu ci sò debiti in a basa di dati di bailiffs (FSSP), prestiti impagati, s'ellu ci sò stati ritardi prima di prestiti, s'ellu ci hè un impiegu ufficiale. Qualchidunu di sti fattori influenza negativamente u puntuazione di puntuazione. Un impegnu di un appartamentu pò neutralizà una parte di a negatività, è dunque aumentà a chance di appruvazioni.

A quantità potenziale di prestitu hè più altu. Le prêteur s'est assuré contre l'absence de paiement et peut approuver un montant de prêt plus élevé que sans garantie.

Ristrutturazione è rifinanziamentu di i so debiti. Imagine chì u prestitu hà accumulatu assai obbligazioni à diverse banche è altri creditori. Pò piglià una grande quantità, pagà tutti i debiti è tranquillamente pagà solu un prestitu.

Pudete cuntinuà à campà in un appartamentu. Fate riparazioni quì (a cosa principal hè di fà senza riqualificazione illegale), registrà inquilini o affittu. Ma certi prestatori pruibiscenu a consegna di l'alloghju.

Per ogni scopu. U mutore ùn dumandà micca ciò chì avete bisognu di soldi.

Sottu tariffa. In media, da 4% di un prestitu senza garanzie.

Cons di ottene un prestitu assicuratu da un appartamentu

Spese supplementari. Stu prestitu vene cun un costu. Prima, per a valutazione di l'abitazione. Ci sò urganisazioni spiciali chì compilanu album di valutazione. Mandanu un specialista, esamina è fotografia u giardinu, a casa, l'entrata, l'appartamentu. In u risultatu, determina u costu di l'abitazione. U serviziu costa 5-000 rubles. A seconda spesa hè per l'assicuranza di l'ughjettu. U mutore deve esse sicuru chì nunda ùn succede à u collateral.

Ùn pò esse vendutu liberamente. L'impegnu ùn permette micca à u pruprietariu di dispunì cumplettamente di l'appartamentu, perchè u prestitu ùn vende micca di colpu a casa in un mumentu senza u permessu di u bancu. I banche sò riluttanti à accunsente à a vendita, à a cundizione chì i soldi da a vendita seranu immediatamente utilizati per pagà u debitu.

Pudete perde a vostra casa. Sì questu hè solu u vostru appartamentu è vi vanu solu, allora tutta a rispunsabilità hè nantu à voi. Ma s'è vo avete una famiglia, parenti, è ùn pudia micca rimbursà u prestitu, vi tuccherà à circà alloghju tempurale.

U prezzu di l'appartamentu ùn hè micca uguali à a quantità di u prestitu. U prestitu darà un massimu di 80% di u prezzu di l'immubiliare, basta chì furnisce dichjarazioni di u redditu, co-prestatori, garanti, etc. U prestatore vole esse sicuru chì in casu di forza maiò, puderà vende rapidamente l'ughjettu per ricuperà i so costi.

Tempi di trasfurmazioni allargati. In media, da duie simane à un mese.

Cundizioni per ottene un prestitu assicuratu da un appartamentu

Esigenze di u prestitu

Età 18-65 anni. I prestatori ponu cambià i limiti superiori è inferiori. E persone sottu à 21 anni sò raramente datu grandi prestiti.

Cittadinanza di a Federazione è iscrizzione, vale à dì iscrizzione. I stranieri sò ancu cunsiderati, ma micca tutti i banche.

Postu permanente di travagliu è ingressu per l'ultimi mesi 3-6. Ùn hè micca obligatoriu, ma desiderate. Altrimenti, a tarifa serà più altu.

Requisiti di pruprietà

L'appartamenti ùn sò micca cunsiderati: 

• in case d'urgenza;
• micca privatu;
• trà i pruprietarii ci sò minori o incapaci;
• chì si prisentanu in una causa penale aperta o sò u sughjettu di una disputa in tribunale.

Oggetti da esse attenti:

• in custruzzione;
• case per rinnuvà;
• azzioni in l'appartamentu;
• stanze in un appartamentu cumunale;
• case antiche (cù pavimenti in legnu);
• sottu arrestu;
• sò digià prumessu, per esempiu, sottu una ipoteka;
• se i zitelli sò registrati, trà i patroni ci sò quelli chì sò andati à u serviziu militare o sò in prigiò;
• l'appartamentu hè stata recentemente ereditata;
• a casa hè inclusa in a lista di u patrimoniu culturale;
• appartamentu in ZATO (città chjuse in a Federazione, induve l'entrata hè per pass).

Appartamenti, edifici residenziali, case di città sò vuluntarii pigliati, ma l'immubiliare cummerciale hè à a discrezione di u bancu.

L'appartamentu deve avè riscaldamentu, acqua, electricità. Certi banche mettenu una cundizione nantu à a casa. Per esempiu, deve avè almenu quattru appartamenti è dui piani.

- L'appartamentu deve esse liquidu è situatu in una cità o paese vicinu à a cità. Questu hè necessariu per evaluà accuratamente l'appartamentu, è se ne necessariu, vende rapidamente. Dunque, l'appartamenti in i zoni remoti da e cità ùn sò micca in grande dumanda, chì significa chì u prestatore corre u risicu di ùn rinvià i so soldi in u tempu previstu, spiega i requisiti per l'immubiliare. Elvira Glukhova, Direttore Generale di a cumpagnia "Capital Center for Financing".

Cumu uttene un prestitu assicuratu da un appartamentu

1. Decide nantu à un prestatore

È invià una dumanda à a banca o à l'istituzione finanziaria per considerazione. À questu stadiu, hè abbastanza per indicà u nome cumpletu, voce a quantità di prestitu desiderata è prontu à furnisce un appartamentu in cauzione. L'applicazione pò esse presentata per telefunu, in u situ web (se una tale opportunità hè furnita) o in persona per vene à a filiale.

I banche, in media, in duie ore, rispondenu se a vostra applicazione hè pre-appruvata o annunzianu un rifiutu.

2. Coglie i ducumenti

Una volta chì a vostra applicazione hè stata appruvata, per riceve l'approvazione finale, avete bisognu di:

• copia di passaportu cù iscrizzione;
• certi prestatori dumandanu un secondu documentu. Per esempiu, TIN, SNILS, passaportu, licenza di guida, ID militare;
• documenti per l'appartamentu. Deve indicà chì site u pruprietariu. Un cuntrattu di vendita, un estrattu da l'USRN farà (u modu più faciule hè di urdinà nantu à u situ web di a Càmera Federale Cadastrale per 290 rubles o una carta à u MFC per 390 rubles). Sè avete l'appartamentu per una decisione di tribunale o per eredità, allora avete bisognu di i documenti appropritati;
• certificatu di redditu 2-impositu di u redditu persunale da u locu di travagliu - à a vostra discrezione, aumenta a chance di appruvazioni è a quantità massima;
• documenti di co-prestatari. Per legge, i co-prestatarii seranu altri pruprietarii di l'appartamentu (se ci hè) o u vostru còmpiu. Sè vo avete fattu un cuntrattu di matrimoniu cù un nutariu, secondu à quale u maritu (a) ùn pò micca disposti di l'appartamentu, allura porta u documentu. Se u maritu ùn vole micca esse un co-prestatariu, avete ancu bisognu di firmà documenti nantu à questu cun un nutariu.
• una cunclusione da a cumpagnia d'assicuranza nantu à a prontezza per assicurà l'appartamentu è un album da a cumpagnia di valutazione, chì indica u prezzu di a pruprietà. Per piacè nutate chì alcune istituzioni finanziarie travaglianu solu cù valutatori è cumpagnie d'assicuranza accreditate da elli.

3. Aspetta a decisione di u mutore

I banche consideranu documenti da trè ghjorni à un mesi. Di sicuru, ognunu cerca di accelerà u prucessu è fà tuttu in pocu tempu, ma in a realtà pò esse ritardatu.

4. Registrate un impegnu

Prestitu appruvatu? Allora ci era u penultimu passu prima di riceve i soldi. Avete bisognu di un accontu per un appartamentu. Questu hè fattu in Rosreestr o in u MFC. Dopu questu, l'appartamentu ùn pò micca esse vendutu liberamente senza u permessu di u creditore ipotecariu.

Certi banche praticanu attivamente l'archiviazione remota di documenti cù Rosreestr per ùn perde u tempu in viaghji è fila. Per fà questu, avete bisognu di una firma elettronica, custa da 3000 rubles. Certi istituzioni finanziarii paganu i clienti per l'esekzione di una tale firma.

5. Get soldi è cumincià à pagà u vostru prestitu

I soldi sò trasferiti à un contu bancariu o emessi in cash. Avete da avvisà in anticipu di u vostru desideriu di riceve soldi, postu chì a quantità necessaria pò esse micca dispunibile in u cash desk. Inseme cù l'accordu di prestitu, un schedariu di pagamentu hè emessu. U primu pagamentu nantu à u prestitu pò esse digià in u mese currente.

Induve hè u megliu postu per uttene un prestitu ipotecariu?

banche

Prestanu attivamente contru à a sicurità di un appartamentu. À u listessu tempu, anu e cundizioni più strette di appruvazioni di prestitu, perchè parlemu di una grande struttura finanziaria. Parechje istituzioni, grandi federali è lucali, sò pronti à piglià l'immubiliare cum'è garanzie.

Convenienza di un prestitu bancariu in a prucedura di candidatura. Tuttu pò esse fattu senza una visita in faccia à l'uffiziu se l'urganizazione travaglia cù stu formatu. Questu hè, chjamate u call center o lasciate una dumanda nantu à u situ. In casu di pre-appruvazioni, mandate documenti per e-mail à u manager. In casi rari, hè ancu pussibule di registrà un accontu in linea è riceve soldi nantu à una carta. Ancu s'ellu hè pussibule in u modu anticu - ogni volta per vene à u dipartimentu.

Vantaghji è svantaghji

Investors

In u 2022, l'investituri - individui è cumpagnie - ponu emette prestiti assicurati da un appartamentu solu à e persone giuridiche è imprenditori individuali per u sviluppu di l'affari. Nanzu, anu travagliatu ancu cù citadini ordinali - individui. Ma in u Nostru Paese ci sò parechje tragedie persunali, quandu a ghjente era literalmente "spremuta" di l'appartamenti cù l'interessu estorsione è i termini di u cuntrattu. Per quessa, hè pruibitu per i investituri di prestà nantu à a sicurità di un appartamentu à i privati.

Vantaghji è svantaghji

Modi supplementari

Nanzu, i pawnshops è l'urganisazioni di microfinanza eranu prestitu contr'à a sicurità di l'appartamenti. Avà ùn sò micca permessi di fà. Solu CPC restanu - cooperative di cunsumatori di creditu.

I so participanti - l'azzionisti - facenu cuntributi da i so fondi à u "putu cumunu". Cusì chì altri azionisti ponu prestitu soldi cù questi soldi. È da l'investitori d'interessu riceveranu u so redditu. Se inizialmente i CCP sò stati creati per i bisogni di un circhiu strettu di persone (tali fondi di benefiziu mutuale), avà sò generalizati è aperti à novi membri. Prima di tuttu, per ch'elli ponu esse creditu. I CCP sò permessi di dà prestiti ipotecari.

Vantaghji è svantaghji

Revisioni di l'esperti nantu à un prestitu assicuratu da un appartamentu

Avemu dumandatu à Elvira Glukhova, u nostru espertu di Capital Center of Financing, per parlà di stu pruduttu in dettaglio.

"Un prestitu assicuratu da immubiliare hè principalmente un strumentu. È cum'è qualsiasi strumentu, hè bonu in certi modi, è male in certi modi. Ùn martellate micca unghie cù un cacciavite, nò ? U più ragiunate seria di utilizà un prestitu assicuratu da un appartamentu in dui casi.

Rimborsu di i debiti currenti. Per esempiu, avete quattru prestiti in cash + duie carte di creditu + ottu microloans. Tali situazioni succede veramente in a vita, ùn ci hè nunda di vergogna. A maiò parte di i nostri clienti venenu cù stu prublema. A storia di creditu vola in l'abissu, una persona hè à l'orlu di fallimentu ...

Quandu pigliate u primu prestitu è ​​pagà, ùn ci sò micca prublemi. Pigliate u sicondu, hè ancu bè. Pigliate u terzu - pare tollerable, ma un picculu saltu in l'ingudu è tutta sta carica di travagliu cumencia à affettà. Aghju da ritirà urgentemente soldi da e carte di creditu è ​​pagà. Allora vai à i microprestiti per pagà e carte di creditu. Hè digià una strada per nulla. 

Tuttavia, pudete piglià un prestitu assicuratu da immubiliare, riduce u pagamentu da trè à quattru volte, stende u prestitu per 15 anni o più. È questu significa entre in u calendariu è pagà tranquillamente. A cosa principal hè di ùn piglià più prestiti, altrimenti turnemu à a situazione precedente, solu l'appartamentu hè ancu prumessu.

Quandu site un omu d'affari. Piccola impresa o unicu pruprietariu. Avemu bisognu urgente di capitale di travagliu, per esempiu, per a compra di merchenzie. Avete capitu chì in sei mesi o un annu venderete tutte e merchenzie è puderà chjude u prestitu, è u prufittu copre i costi di l'interessu di u prublema. Di sicuru, ci hè un risicu chì a merchenzie ùn serà micca cumprata o qualcosa andarà male. Ma s'è vo site cunfidendu in sè stessu è in a vostra impresa, pigliate un prestitu assicuratu da un appartamentu - questu hè un bonu modu per fà un prufittu.

Ma s'è vo vulete piglià un prestitu assicuratu da un appartamentu per vulà in Dubai per una vacanze, è ùn sapete micca quantu à pagà per questu prestitu, allora ùn pigliate micca in ogni casu. Questu hè u percorsu di u debitu ".

Domande è risposte populari

Rispondi à e dumande Elvira Glukhova, Direttore Generale di a cumpagnia "Capital Center for Financing".